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原创 邮储银行成为收罚单“大户”,“自营+代理”模式再次引发质疑

问:邮政银行是国有银行吗?

问:中国邮政储蓄银行究竟是不是国有银行?若是,为什么很少和工农中建一起称呼?

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邮储银行可谓是近年来的罚单“大户”,2017年底,邮储银行因卷入广发银行“侨兴债”案被原银监会重罚5.2亿元,2018年,邮储银行又因一起涉案票据票面金额高达79亿元的违规票据案,被罚逾9000万元。

可以肯定,邮储银行现在已经是国有六大行之一。但在2019年2月14日前,邮储银行的机构类型还是单列为“邮储银行”的。2018年3月银保监会机构改革将邮储银行监管部门由政策银行部调整为大型银行部。另外,从股权结构、规模等方面来看都已经比较符合国有大型商业银行的条件,因而在2019年2月份被银保监会列入国有大型商业银行的行列,与工行、农行、中行以及建行并列为国有六大行。今天,我们就一起了解一下这个新晋的“国有大行”。

中国邮政储蓄银行确定无疑是国有六大银行之一,主要看其第一大股东为中国邮政公司,自然是和工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行一并称为国有银行。国内银行业习惯性的称呼国有四大银行,或者直接称呼四大银行,只能说明邮储银行跟四大银行还是有差距的,具体体现在成立时间、资产规模、客户群体以及客户认可度等方面。

第一,成立时间的差距。邮政储蓄银行成立于2007年3月,发展至今只有不到12年的历史,算是一个年轻的银行,尽管在国内有超过4万个网点,属于银行业网点巨头,只是年轻人缺点资历了;看看四大银行的成立时间吧:中国银行成立于1912年,已经有107年的历史,农业银行成立于1951年,至今已有68年历史,建设银行1954年成立,也有65年历史,工商银行1984年成立,已有35年历史。和这些老银行相比,邮储银行在它们面前更像个乳臭未干的小毛孩。

第二,资产规模和业务种类的差距。工农中建四大银行的资产规模目前在30万亿——20万亿之间,在国内银行业属于自成一档、高高在上的金融界四巨头,而邮储银行目前勉强9万亿资产规模,不是一个档次的;在业务发展方面,中农中建四大银行的业务经过几十年的发展,各方面既完善又成熟,风控经验丰富,产品种类齐全,应有尽有的满足客户选择,邮储银行的业务基本还是老邮局那一套,集中吸收个人存款,发放贷款,适当增加了个别的理财产品、代理保险等业务。

第三,客户对象的不同。工农中建四大银行面向大型企事业单位、上市公司、大商铺等,重点放在了大城市,在县域安置网点都是零星三五个,银行服务对象向着大型化、集团化的方向主攻;邮储银行的客户以基层老百姓为主,网点更多铺设在乡镇,服务三农,小微企业为主要目标和方向。

第四,客户认可度低。邮储银行的存款利率明明是高于四大银行,但是客户对邮储银行并不认可,单从邮储银行源源不断的投诉事件来看,邮储的服务还有大量提升的空间,今后还要加强员工业务操作的合规性、业务的精细化学习。

朋友们好!

邮政储蓄银行当然是国有大银行了。现在邮储银行和工农中建交一起合称为六大国有银行,但是邮储银行还是跟工农中建有一定的差距。下面来分析一下。

进入2019年后,邮储银行虽然升级为“六大行”,但是在合规方面,依旧并不太平。

邮储银行的基本情况介绍

一、邮储银行的成立最晚

作为国有六大行之一的邮储银行,其全称为中国邮政储蓄银行,于2007年3月20日正式挂牌成立,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。

相比其他国有五大行来说,邮储银行是成立时间最晚的。比如交通银行成立于1908年、中国银行成立于1912年、中国农业银行于1951年成立、建设银行和工商银行则分别是1954年和1984年成立的。

二、邮储银行的网点最多

根据邮储银行的官网显示,其定位是中国领先的大型零售商业银行,专注于服务社区、服务中小企业、服务“三农”,邮储银行目前拥有近4万个营业网点,但其中有近3.2万个网点委托邮政集团代理,自营网点大概8000家左右,服务个人客户达5.56亿户。

相比其他国有大行来说,邮储银行的网点是国内第一,也远远高于有“宇宙行”之称的工商银行。比如,工商银行的网点约1.6万个,而农行的网点约为2.4万个。

邮储银行是国有银行

邮储银行隶属于中国邮政集团公司,是邮政集团公司的全资子公司,后来改制为股份制公司于2016年在香港联合交易所上市。2019年2月,监管机构正是将邮储银行列为我国六大银行之列,邮储银行也可以与其他五家国有大型银行并驾齐驱了。

因此,可以看出来,邮储银行绝对是国有银行,不过邮储银行营业点非常多,但是一般营业点都设置在邮政网点里面。因此,有时候可能会感觉有点没有其他国有银行那样的气派。

刚官宣升级“六大行”,第二天就收13张罚单

邮储银行的规模及业绩

一、资产规模

据邮储银行年报显示,截止2018年末,邮储银行总资产达到9.52万亿元,较上年末增长5.59%;负债规模达到9.04万亿元,较上年末增长5.36%;其中存款余额8.63万亿元,较上年末增长7.00%。

但值得一提的是,从2019年第一季度末的最新数据来看,邮储银行的总资产已经突破10万亿元以上,成为国有第五大行。此外,在邮储银行的存款结构中,个人存款余额7.47万亿元,个人存款占总存款比重86.56%,居行业首位。储蓄存款市场占有率10.96%,居行业第四位。

通过对比来看,截止2018年年末,国有六大行中除了交通银行以外的其他四大行资产规模均已达到20万亿元以上。其中,工商银行资产总额27.7万亿元,较2017年年末增长6.18%,排名第一。

二、业绩表现

截止2018年末,邮储银行2018年营业收入保持强劲增长达2612.45亿元,增速达16.18%;净利润首次突破500亿元,达到523.84亿元,同比增长9.80%。

从邮储银行的营收结构来看,净利息收入达到了2341.22亿元,增长24.46%,占总营收的89.68%。

而在2018年,其他四大国有银行合计实现净利润9494.15亿元,较上年末增长4.42%。其中,工商银行2018年实现净利润2987.23亿元,同比增长3.9%,平均日赚8.18亿元,在盈利方面继续领跑。

无论从资产规模、盈利能力等方面来看,邮储银行未来的盈利空间和上升趋势都是挺大的。

三、邮储银行的员工总数

通过对国有六大行的员工数进行比较,我们发现邮储银行2018年员工总人数达170809,位居业内第五。而农行以473691的总人数稳居国有六大行之首,“宇宙行”的工商银行为449296,交通银行以89542的总人数居末位。

总之,邮储银行作为今年新晋的国有大型商业银行,不仅成立时间较晚,也是最后一家上市的国有商业银行。但自2016年9月28日在香港联交所主板上市以来,这几年发展的还不错,在存款利率上也高于其他四大行,而且很多老年人比较偏爱之,就是因为有存款赠送米面油等优惠。唯一美中不足的是,曾经有些客户因为存单变保单一事而吐槽颇多。整体来说,网点多很便利。

中国邮政储蓄银行是国有金融机构,隶属于中国邮政集团公司。中国邮政集团公司是我国的中央国有企业,就是俗称的央企。也就是说中国邮政储蓄银行并不直接隶属于国务院或者国资委,而是央企的子公司。

我国大型金融机构,尤其是银行,会被财政部下属的中央汇金公司控股。但是,邮政储蓄银行和工农中建四大行不一样,并不隶属于中央汇金公司。可能是中国邮政银行的重要性和规模不如工农中建,所以中央汇金才没有把它拿过来。

从营业规模上看,邮政储蓄银行是我国第五大银行。2017年,邮政储蓄银行的营业收入是2200多亿元,净利润470多亿元,在全国所有银行中排名第5位。但是和四大行相比,还是有明显差距的。四大行中营业收入最低的中国银行,2017年的营业收入也达到了4400多亿元,是邮政储蓄银行的两倍。

邮政储蓄银行和农村商业银行(农村信用社),是我国两家网点覆盖面最广的金融机构。邮政储蓄银行在全国的服务网点超过4万个。我国有2000多个县,这样算下来平均每个县的邮政储蓄银行服务网点超过10个。摊到每个乡镇都有一个邮政储蓄银行服务网点。有网点分布,比四大行大得多。

邮政储蓄银行也明白自己的定位,主要是服务广大乡村。所以他把大量的网点、人员都分布在乡镇和农村地区,不是跑到城市和工农中建交等银行竞争。

邮政储蓄银行,一直是大型国有商业银行。

邮政储蓄银行2007年3月20日才正式挂牌成立。它实际上是中国邮政集团改革邮政储蓄管理体制而组建的一家大型商业银行,它继承了国家邮政局、中国邮政集团经营的邮政金融业务和形成的资产和负债,是比交通银行业务更大的国有银行,银行网点超过4万多个,目前拥有单位和个人存款8万亿元以上。2018年,邮政储蓄银行盈利超过了523亿元。

邮政储蓄银行2016年9月28日在香港上市,募集资金达到了591.5亿港元。为什么不在中国上市?可能为了避免对中国股市资金的吸收效应吧。

目前,中国邮政储蓄银行持股的几个大股东是:中国邮政集团公司持股比例占68.92%;UBS
group AG(瑞银集团),持股比例5.44%;CSIC investment one
limited(这个名字是不是很熟?中国船舶重工集团),持股比例18%;CITIC(中信银行),持股比例9.46%;上港集团(香港)有限公司,持股比例8.81%;上海集团BVI控股有限公司,持股比例8.06%;JP
Morgan,6.59%;中国烟草总公司6.53%。是不是感觉有些不对?持有港股的比例和普通股比例是不一样的。

总之,中国邮政储蓄银行的大股东还是邮政集团,持股约占70%,绝对控股权。

中国邮政集团实际上是全民所有制企业,股东是国务院,持股比例是100%。

所以,邮政储蓄银行是国有大型商业银行是没错的。

但是,邮政储蓄银行一直以来是单列的形式存在的,类别就叫做邮储银行,应当算做政策类银行了。

不过,一直到2019年2月银保监会公布的银行业金融机构名单中不再将邮政储蓄银行单列,而将它纳入了国有大型商业银行的行列,从此我国国有大型商业银行有5家变为了6家。

综上所述,我们现在可以板上钉钉的说,邮政储蓄银行是我们国家的国有大型商业银行了。

准确定义是:我国的所有商业银行都属于混合所有制银行,只不过大多数商业银行大股东都是国企或央企,如果以此界定,那么邮政银行算得上国有商业银行。

我给大家讲一讲邮政储蓄银行不一样的历史:

1.过去人们汇款只有两种途径:邮政汇款或者银行汇款。但是过去银行网点少,大多数人都没有银行账户,汇款不方便,所以汇款,一般都通过邮政汇款。这是金融业发展自然形成的历史阶段,邮政汇款占据汇款主流地位,在我国历史上最少持续了40多年。

2.邮政网点多,遍布全国城乡各个地方,汇款方便,而且手续费低。在过去几十年,起到了非常重要的个人汇兑流通作用。在过去,邮老大铁老大都是老大,所以中国邮政代表了几代人的回忆。自然而然邮政储蓄也汇集了大量的汇款资金,到了90年代,中国金融业开始得到发展,中国邮政专门将邮政储蓄从中划分出来单独管理。

3.邮政储蓄是个非常特殊的产物,他承担了存汇款的功能,但是他又不能直接发放贷款。又像金融机构,但又不属于银保监会的统一管理。这个矛盾是上层博弈的产物,所以改革难度非常大。

4.但是这样巨量的资金,一直脱离金融监管也不是个正常的现象。所以后来就开始改组邮政商业银行,这时候就遇到了非常中国国情的现状。邮政储蓄同农村信用社一样,都有自己的主管部门,一个是有中国邮政,一个是农村信用联社。而其他的商业银行就一个监管部门,那就是银保监会和人民银行。大家想一想,银行上面主管部门是非金融监管部门,这怎么能发展的好呢?

5.在多方协调和更高级决策下,最后才将邮政储蓄改组为邮储银行,直接归银保监会和人民银行管理。他可以说是我国最后一家特大型的商业银行,进行了增资扩股,引进了外资股东。如果从总规模来看,他应该跻身于前五大商业银行。在2016年去香港上市。

6.虽然规模巨大,但是受到历史制约,机构也比较臃肿,人员结构还比不上有些银行,经营管理水平还有待提高。但是它有最大的优势,就是网点多、存款多。但是网点已经不成为未来商业银行决胜的最主要因素了。如果他今年又在A股上市,上市之后的考验才是刚刚开始。

未来是否是国有银行性质不是特别特别重要,因为现在银保监会和人民银行管理还是很严格的,除了外资银行,中资银行的任命和日常管理都严格管控,存款保险制度也已全面实施。其实所有商业银行都站在同一起跑线上。

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谢邀!邮政银行妥妥的国有银行啊。现在普遍的叫法是邮政储蓄银行,简称邮储银行。

截止2017年6月末,邮储银行资产规模为8.54万亿元,虽然与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行差距较大,但距离交通银行8.9万亿元的总资产已相当接近了,所以邮储银行也与其他五家银行并称为国有六大银行。并且邮储银行是几家银行里拥有营业网点数最多的银行,3.8万家,秒杀宇宙大行工商银行。

其实从邮储银行名字就能看出来,邮储银行来自中国邮政,当年邮电局拆分成邮政和电信,电信靠固话业务发展的风生水起,邮政就惨了点,都打电话了,谁还发电报寄信呀。

但邮政必须要存在呀,这是基本通信服务,政府必须要建设的。别看现在顺丰和四通一达好像很牛的样子,偏远山区还得靠邮政。

可邮政不挣钱啊,占着几万网点巨亏怎么行?所以政府想办法了,不是全国都有地方么,做银行吧,所以有了后来的邮储银行。所以我们可以看到,绝大多数邮储银行与邮政在一起,共用一个门脸。

邮政是妥妥的国有资产,邮政分化出来的邮储银行也是妥妥的国有银行,虽然后来引入了其他投资者,也在香港上市了,但大股东还是政府,所以国有没跑。

其实国内除了这六大银行是国有,商业银行背后大股东也是政府。放心存钱不用怕。

邮储银行是大家最常看到的一家银行了,坐拥4万个网点的它,也是我国网点最多的一家银行(农村信用社及农商行不算,不是同一家银行),很多人都与之打过交道,特别是在农村地区,那么邮储银行是否是国有银行呢?

邮储银行是国有第五大行

邮储银行截止2019年一季度,资产规模已经达到了10.14亿元,这样的资产规模已经超过了交通银行的资产规模。如果按照规模来算,邮储银行已经是我国第五大银行了。

2月11日,银保监会发布《银行业金融机构法人名单(截至2018年12月底)》,在机构类型中,中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行,与工农中建交同列。

是否为国有银行?

判读一家银行是否为国有银行,最主要的是看他的股东,如下图所示,截止2017年末,邮储银行最大的股东为中国邮政集团(持股近70%),因此我们只要判断邮政集团是否为国有企业,就可以知道邮储银行是不是国有银行了。

中国邮政集团公司是依照《中华人民共和国全民所有制工业企业法》组建的大型国有独资企业,中国邮政集团公司为国务院授权投资机构,承担国有资产保值增值义务。财政部为中国邮政集团公司的国有资产管理部。因此邮储银行可以说是国有银行,当然更严格来讲应该是国有控股银行。

邮储银行网点众多

国有六大银行里面,邮储银行网点数量最多,邮储银行网点个数达到了39999个,占据所有国有大型银行网点总数的37.13%。邮储银行的网点可以说是遍及所有的地方,只要是邮政快递能够送达的地方,就有邮储银行。因此,邮储银行因为网点众多,对于储户来说,可以说是一家最便利的银行了。

这是首次在监管文件中将邮储银行列为国有大型商业银行,而在此前,其被单列为“邮储银行”。

为什么要成立邮储银行?

早期中国邮电是一家企业,后来分家成中国邮政和电信,电信行业因宽带及固话(后来的手机)一发不可收拾,NB大了。但是邮政成了老大难,不过又不能够裁撤,虽然目前有了顺丰及三通等快递公司,但是一则偏远地区这些民营快递并不涉及(民营企业只追求利润,偏远地区快递量少,赚不到钱,故而不设点);另一方面一些重要的文件(比如政府档案文件)的快运,交由邮储这种国有企业运输,泄露的可能相比比通过民营企业运输泄露的可能性减小。

故而邮政是不可裁撤的,不可裁撤,但一直亏损怎们办?故而当年成立了中国邮政储蓄,从事储蓄等存款业务,扩大利润,不过发展至后来,一方面由于网购兴业,快递量大增,邮政已经可以实现自主盈利;另一方面邮政的储蓄业务规模越来越大,因此在2007年直接独立出来成立了中国邮政储蓄银行,并于2016年正式在香港上市。

邮储银行发展较快

根据邮储银行第一季度财务报告,邮储银行一季度营业收入实现了684.74亿元,同比增长为8.28%,净利润为185.2亿元,同比增长12.21%。可以看出来邮储银行利润增长率还是比较快的。但是也可以看出来,邮储银行在营业收入、净利润等方面与其他四大银行差距较多,想要追上其他四大银行,可能还需要很长的时间。

邮储银行现在从财务指标上看,营业收入也超过了交通银行,估计再过一两年,邮储银行利润有可能也会超过交通银行,这样在各项指标上都能够称为国有第五大银行。


综上所述,邮储银行隶属于国家邮政集团,是一家妥妥的国有银行。现在按照资产规模排在国有第五大行,但是目前来说,与其他四大银行差距还是较多。邮储银行拥有营业网点最多,对于储户来说可能是一家最便利的银行了。


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邮储银行很少和中农工建交一起称呼,那是过去的事情了,2019年2月11日,银保监会发布《银行业金融机构法人名单》,在机构类型中,中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行,与工农中建交同列。过去的5大行+邮储银行现在已经变成了6大国有银行了,至于中国邮储银行是不是珍的国有银行,看看储蓄银行的股权结构就一目了然了。

邮储银行还没来得急高兴,第二日就收到了13张罚单。

总结

邮储银行是一家地地道道的国有银行,而且是我国的六大行之一(中农工建交、邮储),安全性是可靠的。

邮政银行是国有银行吗?

邮储银行,全称是中国邮政储蓄银行,是在改革邮政储蓄管理体制的基础上,于2007年3月20日正式挂牌成立的。

中国邮政储蓄银行简介

中国邮政储蓄银行,属于国有商业银行,隶属于中国邮政集团公司,是中国第五大银行。截止2008年,中国邮政储蓄银行设立了31个省级分行、5个计划单列市分行,拥有3.6万个网点。

2012年1月21日,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。原来的营业机构、商标、互联网域名和咨询服务电话等继续保留,并由股份公司继续使用,各项业务照常进行。

中国邮政储蓄银行自2015年12月开始,由单一股东向股权多元化迈进。采取发行新股方式,融资规模451亿元,发行比例16.92%。2016年9月28日,在香港联交所主板成功上市。

截至2015年6月末,拥有4万多个营业网点,电子金融服务网络有网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行,服务客户近4.9亿人。

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邮政银行在今年已经确定是国有银行,在2019年年初,银保监会披露银行业金融机构法人名单中显示,中国邮政储蓄银行的机构类型为国有大型商业银行,成为全国第六大行。

中国邮储银行股权结构

中国储蓄银行成立于2007年3月20号,前身是国家邮政局、中国邮政集团经营的金融业务,2012年2月27日,中国邮储银行有限责任公司整体变更为中国邮储银行股份有限公司,2016年8月27日,中国邮储银行在香港联交所主板成功上市,募集80亿美元。

中国邮储银行大股东是中国邮政集团,中国邮政集团持有邮储银行68.92%的股份,是邮储银行的控股股东,中国邮政集团公司是国务院授权投资机构,财政部是中国邮政集团公司的国有资产管理部门,所以邮储银行是国有银行。

2月12日,邮储银行两大分支机构收到新疆银监局开出的13张罚单,累计罚款272万元,11名相关责任人被问责。

邮政成绩理想,未来可期

作为今年国有大型银行的“新人”,与其他五大行是存在一定差距的,不过2018年的成绩表可谓漂漂亮亮,中国邮政储蓄银行公布的2018年年度业绩报告中显示,2018年营业收入增幅达16.18%,净利润523亿元,拨备前利润增幅39.91%,不良贷款率0.86%,拨备覆盖率为346%,这3项考验一家银行的系统风险的指标邮政银行都排在六大行中的前列,未来上升空间很大。

中国邮储银行业绩

2018年全年邮储银行营收2612.45亿元,我国银行里排名第5,净利息收入为2341.22亿元,净利润为523.84亿元,截止到2018年末,资产总额为9.51万亿元,负债9.04万亿元。

本人在银行工作多年,对此题看法如下:

从被罚机构来看,此次被罚的两家分支机构分别为和田分行、洛浦县支行。

邮政银行的优势

中国邮政储蓄银行成立时间在六大行中是最晚的,成立在2007年,短短十二年的时间就可以成为全国第六行,肯定有个中的原因,有着其他金融机构无法比拟的优势。

1.营业网点分布多

截止2018年底,邮政银行的营业网点高达36508个,营业网点遍布城乡,建立一个很广泛的网络。随着国家政策逐渐向三农倾斜,这个网络的优势越来越明显,有利于邮政银行的业务拓展,和更好地实行信息流、实物流、资金流的“三流合一”结构。

2.资金优势

邮政银行虽然是六大行中总资产最少的,但是邮政银行是六大行中存款比例最多的,遥遥领先的存款比例,为未来发展各种业务的提供有利条件。

3.成本优势

邮政银行的储蓄业务是在邮政业务的基础上开办的,经营成本相对较低。此外,由于邮政银行银行本身具有公共产品的特性,政府可以从多方面给予其优惠及扶持政策,同事也降低了运营的成本。

4.品牌及信誉

在储蓄和邮政这两方面的业务发展之下,公众对邮政银行的品牌和信誉是十分良好的,为开展金融服务打下了诚信的基础。

5.区域优势

在农村地区“三农”经济发展对于涉农金融服务在总量、结构、品质等层面的多元需求,为具有网点多、覆盖广、联网率高等整体优势邮政银行,提供了涉农金融服务开拓市场空间。

对于中国邮政储蓄银行来说,最大的优势是营业网点在城乡地区多,毕竟目前电商行业都在抢占城乡地区市场,可见城乡地区的发展潜力巨大。

01

邮储银行是国有银行,其是从邮政集团剥离出来的金融业务而成立的银行。注册资本金800亿元。为何大家都认为其国有银行身份质疑,可能主要是因为其四大行改革轰轰烈烈,汇金公司、引入国际战略投资者,剥离不良资产等大动作,无形中也为四大行添色不少。

其中,和田分行因存在信贷业务贷中审查未尽职、信贷业务内控管理未尽职、员工异常行为排查未尽职等严重违反审慎经营规则行为,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》,被新疆银监局合并处以罚款150万元。

李嘉诚投资邮政银行

作为香港首富李嘉诚,他有独特的投资眼光,中国邮政储蓄银行在六大行中是唯一一间银行在港股上市的,李嘉诚早在几年前已经透过3个基金会入股中国邮政储蓄银行,一共投入资本100多亿港币,目前占流动股份的113%,占总股份的2.8%。

目前中国邮政储蓄银行已经成为第六大行,从而证明李嘉诚的眼光是正确的,目前政策利好,加上业绩的优异,邮政银行迎来属于自己的时代。

02

从目前来看,该银行机构臃肿,管理粗放,虽然是银行的架构,但其产品研发、内部管理、风险控制、国际化水平,成本控制、利润率离四大行还差得很远。

洛浦支行因存在发放虚假农户贷款、违规办理银行卡业务等严重违反审慎经营规则行为,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》,被合并处以罚款100万元。

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