基金课堂巧用基金组合防通胀

摘要:防通胀,保资产几乎成为机构及投资者关注的焦点。其实,基金组合也是2010防通胀的避风港,数据显示2010年有243只开放式基金获得了5%以上的收益率。在新的一年中,关注政策,巧妙设置投资组合,分配投资品类将很大程度上帮助投资者突破通胀迷局。
过去一年上证…

声明在前:

防通胀,保资产几乎成为机构及投资者关注的焦点。其实,基金组合也是2010防通胀的避风港,数据显示2010年有243只开放式基金获得了5%以上的收益率。在新的一年中,关注政策,巧妙设置投资组合,分配投资品类将很大程度上帮助投资者突破通胀迷局。

此文章是一起学习理财的社群里的一个小伙伴网名:Noodles倾力之作,写的非常好,特此转发记录,同时感谢他的分享精神。

  过去一年上证指数跌幅超过到10%,而绝大多数开放式基金投资却出现正收益。数据显示,截至2010年12月30日,656只开放式基金
(除QDII和货币基金)平均收益为1.4%,其中有629只基金收益超越大盘,占开放式基金总数的96%201只偏股型开放式基金逆市获得正收益,在总回报为正的基金中,约有69只涨幅在10%以上,而涨幅在20%以上的也有12只。


  在新的一年中很多金融机构也纷纷针对基金申购人推出了诸多优惠措施,例如中国银行从去年8月实施的网银申购费率7折优惠。据了解,在新的一年里上海银行也推出
“网上申购基金,手续费4至8折”的全年优惠活动。简言之,通过上海银行网上银行的“基金精品店”,客户任意选购152只基金产品中的某一只,即可在2011年全年享有4-8折的手续费优惠。

众所周知,构建投资组合,做资产配置是最适合普通投资者的。据有关研究显示资产配置对投资组合业绩贡献率高达90%以上(超额收益=资产配置贡献+证券选择贡献)。那么做资产配置应该注意些什么呢,有哪些原则呢。一般来说做资产配置主要有以下五项原则:

  上海银行基金理财师告知记者,在基金理财配置上有一条的
“投资100法则”,即用100减去投资者的年龄就是投资高风险基金如股票型基金的比例,而其余部分则配置为风险较低的基金如货币型基金。打个比方,一名刚刚进入职场的25岁白领,可以将75%的资产投于股票型基金上,将25%的资产投入货币型基金或是债务型基金上而到他50岁的时候,股票型基金与货币型基金的投资比例将转变为50%:50%。此外投资者可针对近期的行情趋势适时调整比例减少风险。

  1. 历史表明,风险与收益相关。
  2. 投资普通股和债券的风险,取决于持有投资品的期限长短;投资者持有期限越长,投资收益的波动性便会越小。
  3. 定期定额平均成本投资法虽有争议,但可以作为降低股票和债券投资风险的一个有用方法。
  4. 重新调整投资组合内资产类别的权重,可以降低风险,在某些情况下,还可以提高投资收益。
  5. 必须将你对风险所持有的态度与你承担风险的能力区分开来。你承担得起的风险取决于你的总体财务状况,包括你的收入类型和收入来源,但不包括投资性收入。

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我们做资产配置主要采取买入并持有策略,短期平衡,长期调整配置比例。即每年年底平衡一次,根据不同的年龄段调整不同的资产配置比例。说到永久资产组合策略,我们可以借鉴伯顿-马尔基尔《漫步华尔街》中的生命周期投资指南。以下为生命周期投资指南:

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