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银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表

   
近来,随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借
高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

与往年相比,今年银行的揽储运动已经逐渐摆脱了存钱送礼物的“低级趣味”,转而更加高级的玩法,比如当下红极一时的“智能存款”已经成为继银行理财、结构性存款、大额存单、协议存款之后的又一银行揽储利器。

我们以20万元三年期大额存单为例,比较一下按月付息利率3.85%和到期一次还本付息利率4.125%的差距。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借
高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。

2017年,我国本外币存款余额169.27万亿元,同比增长8.8%。其中人民币存款余额164.1万亿元,同比增长9%,增速比上年同期低2个百分点。就2017年全年来看,全国的人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。

综上所述,20万的大额存款,银行按月付给我们存款利息,保证了我们每月有钱花,使我们存款具备一定流动性,非常划算。

20万元的个人大额存单,选择按月付息型的新玩法其实是挺划算的。这是继降低大额存单门槛、提前支取可靠档计息后,大额存单业务的一种创新。之所以说它划算,是因为投资者如果将每月计提利息再投资,比如基金定投或者贵金属积存方式再投资,就可获取利上加利。

近段时间,大额存单利率进一步放开,部分农商行发行的20万元个人大额存单,三年期利率甚至达到了5.0%。那么,每月计提利息的方式有什么优势呢?接下来我们就一起聊一聊有关按月付息型的个人大额存单业务。

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大额存单提前支取靠档计息门路多

第一:流动性

按月付息的话,能够提前获得利息。

这样在生活使用上会更加的方便。

由于是保本的产品,也不用去担心其本金安全的。

如果是在提前支取上面看,按月付息型大额存单在提前支取规则上一般不支持靠档计息,而是按照支取日银行的活期挂牌利率计息,而且必须是一次性全额支取。而到期还本付息型的话,允许靠档计息,将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合,先靠档长的存期,再靠档短的存期。(举例:客户购买了一个2年期的大额存单,在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于,提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。)

所以流动性的话,按月付息会比到期还本付息要好。当然,如果是不想管这笔资金的话,就选择到期还本付息吧。

    2018各大银行个人大额存单利率表一览:

比如,微众银行推出“智能存款+”50元起存,无上限,当日起息,取出实时到账不限额度,采用阶梯利率,按照存入的时间段来确定实际支取的利率,比如,存入不到1个月取出利率只有2.8*,存够1个月4%、3个月4.3%、6个月4.4%、1年4.5%,5年到期。看上去,智能存款兼顾高利率和高流动性,可以成为银行理财、结构性存款的完美替代。但联讯证券研报认为,这些存款之所以可以实现短期限内的高利率诀窍在于“期限错配”和配置资产的高利率。
“期限错配”就是用“资金池”让定期存款“活期化”。

不同银行这三种付息模式对应的利率也不一样,一般说来,到期一次还本付息利率是最高的,按年付息次之,按月付息利率是最低的。但是,也有银行不区分付息方式,只要额度和存期相同,利率都是一样的。比如,某商业银行的20万大额存单3年期利率都是4.8%;但是,某大型国有银行3年期大额存单,按月付息利率3.85%,到期一次还本付息就是4.125%。

   
银行大额存单利率哪家高?大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

从构成上来看,2016年开始,公司存款和其他存款的规模开始增长,尤其是2018年前三个季度,公司存款占比达60%,其他存款占比21%,而个人存款的比重却在急速下降。

综上所述,大额存单分期付息要比一次性付息更为合算,这也是银行吸引更多储户来购买大额存单的卖点之一!

感谢邀请!20万元的大额存单利息按月支付与20万元的大额存单到期支付,利率是相差不多的。以工商银行的起步门槛为20万元,投资周期为两年的大额存单来看。到期付息的利率只有2.94%,而分期按月付息利率只有2.87%。

如果题主的大额存款利率和下图所述工商银行的大额存款利率相差无几,那么实际换算下来利息是差不多的。只不过一种模式是到期付息另一种模式是按月付息,从理论上而言按月付息的大额存单利率要稍低一点,但是从实际出发而言如果利率能够维持在0.2%的差额中基本都是划算的。

但如果是不同的起步门槛,比如20万元甚至30万元或者50万元起步的大额存单他们的同期利率可是相差很多,这个时候最好的选择就是到期付息了。

20万元已经达到大额存单的起存额度,按月付息的方式是非常合算的。

实际上,不仅有大额存单可以按月付息,一些银行的特色储蓄产品也可以按月付息。以民生银行的安心存为例,5万元起存,存期三年,年利率可以达到4.125%,按月付息,这已经比国有大行的三年期大额存单利率还要高了。

大额存单自2018年开始火爆,根本原因一是资管新规打破刚性兑付,保本理财产品逐步退出市场,二是大额存单利率上浮最高55%,已经与保本理财产品收益率基本相当。资金考虑到安全性和收益,自然就会热衷于选择大额存单。

以按月付息的三年期大额存单为例,多家银行的年利率都达到了4.18%,20万元存款每个月可以拿到696元利息。

对于存款人来说,大额存单本质是银行存款,受《存款保险条例》保护,即使银行破产,一家银行内账户本息总和在50万元以内都能得到全额赔付。每个月拿到的利息既可以用于日常消费、还信用卡,还可以继续理财,放入宝宝类货币基金或者购买民营银行现金管理类产品。如果是放入宝宝类货币基金的话,综合收益率能达到4.40%左右,已经比保本理财产品收益率还要高了。

由于两年期存款基准利率只有2.1%,上浮55%后只有3.255%,因此两年期及以下的大额存单利率并没有明显优势,不如直接购买保本的理财产品或者结构性存款。三年期存款与五年期基准利率都是2.75%,而五年期流动性差不做考虑,因此当下三年期大额存单利率优势最为明显。

如果选择了按月付息的大额存单,提前支取会有要求,一般银行会要求以转让的方式获得流动性。简单理解就是你要取钱,但是需要正好有别人想存同样金额和存期的大额存单,这样直接转让给对方,协商好如何分利息就可以了。对于接受方来说,可以在较短的时间内拿到比较高的利息,也是比较合算的。

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那么,新的“继任者”亟待出现。

选择按月付息型大额存单有什么优势?

正如前文所述,按月付息型的大额存单业务可以化解长周期定期存储和短周期日常生活开支的矛盾。尤其是在利息再投资过程中,投资者又再次实现以利增利。

举个例子来说,我们就以题主说的20万元大额存单为例,假设选择农商行三年期大额存单业务,三年内每月都可以提取利息666.67元左右吧。那么,投资者就可以用每月666元再投资获利。

根据理财师按照过去十年历史数据测算,除去受市场大幅下跌影响为负外,利滚利的总收益较单纯的到期一次性还本付息都有大幅提升。

总之,每月计提利息的新模式下,投资者提前享受本金利息带来的收益。即使是投资者没有再投资意愿,但也可以按月领取利息用于自己的日常生活开支,这未尝不是一件好事。

我觉得挺合算。

现有有一些银行的普通存款和智能存款,利率都挺高,有的能达到5%以上,看似利息很高,但是有一个问题,就是存期太长,一般都是三年或者五年才能拿到这个利息,这期间没有钱怎么办?

想要每个月都能拿到利息的,只有存本付息和按月付息的大额存单。

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近年来,在强监管的背景下,银行理财逐渐回归理性,根据《中国银行业理财市场年度报告(2017)》,截至2017年底,全国562家银行的理财产品存续余额为29.54万亿,较年初增加0.49万亿,比2016年少增5.06万亿;同比增长1.69%,增速较去年同期下降21.94个百分点。

在浮云君看来,20万选择配置按月计息的大额存单还是非常划算和妥当的

相较于以前大额存单的门槛已经从 30 万元降低至
20万,不同银行三年期大额存单基本上都能够实现年化 4.2%
以上的存款利率。假如存款 20 万,每年就能够稳稳得到 8400 元的利息。

原本大额存单利息就比普通的银行存款高,现在产品还得到了“升级”,推出了按月计息的方式,对于我们用户而言无疑是一大实惠,能够增加自己手头资金的流动性。

现如今高收益理财产品的风险系数普遍较高,安全性难以把控,冒着风险去购买或许大概率不能保全本金,不论是股票、基金、期货还是黄金,变数都太过于巨大。

原本 2018
年经济已经遭遇了周期转换进入了“逆周期”,大部分公司的经营状况又较为堪忧,现在贸易摩擦又再次加剧,出口产品、进口设备、材料的费用都会大幅度上涨,甚至不少势单力薄的企业会迎来生死存亡的危机。在这样的状况下,如何能够保证我们高收益投资回报的稳定?

对于我们广大普通人而言,现在安全、保险的投资理财渠道真的非常有限,除了银行存款、货币基金、国债、第三方金融平台提供的定期产品以外似乎没有其余的备选项可以选择。P2P平台的爆雷也给很多人心里蒙上了一层厚厚的阴霾,现在居民面对不熟悉的理财产品都是提心吊胆。

在选择面狭窄的情况下,优质、高利率、较好流动性的产品就会成为“香饽饽”。显然,银行大额存单就具备这样的光环和属性加持。

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本文主要从:等方面进行分析,银行大额存单利率哪家高?2018各大银行个人大额存单利率表.随着银行揽储大战的持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借
高利息、低风险 的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。
银行大额存单利率哪家…

所谓大额存单,是指面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

按月付息大额存单

如果你的资金额度比较大,我倒是建议你存这几年新推出的按月付息的大额存单,利率会比较高,比如,无论你的资金由多大,旧有的存本取息利率最高也就是1.55%,而同样在中国银行,按月付息的大额存单利率能达到4.125%。

这样,假如你有200万元本金,想存三年,如果你存传统的存本取息,每月只能获得2000000*1.55%*3/36=2583元利息,而如果存现在的按月付息的大额存单,每月可以获得2000000*4%*3/36=6666元利息,每月差了4000多,差距明显。

所以,如果你的资金够20万元大额存单的标准,你可以选择一家银行存按月付息的大额存单,效果一样,利息更高

如果是在按月付息或者是到期还本付息的情况两个方式里,无疑选择按月付息的大额存单更佳。

按照最高门槛计算的平均利率,显然要明显高于按照20万元门槛计算的平均利率。

按月付息型的个人大额存单业务

大额存单

要了解按月付息型的个人大额存单,我们就得先知道什么是大额存单?所谓的大额存单,就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于一般性存款。

根据《大额存单管理暂行办法》,将大额存单纳入存款保险保护范围,50万元以内的可保本保息。

随着各大商业银行的揽储大战持续,银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单更是凭借“高收益、低风险”的特点已经成为普通投资者的重要理财工具。

尤其是在2018年的资管新规和理财新规相继落地后,“保本”型理财产品要逐步退场,但老百姓的保本需求并不会因此而降低。于是结构性存款和大额存单业务成为银行的揽储利器之一,为了揽储需要甚至搞出业务的新玩法,也就是按月付息型的个人大额存单业务。

按月付息型个人大额存单

现在有不少银行推出大额存单可每月计提利息的业务,即银行按月根据约定利率给付利息,产品到期后给付本金。

对于家中有些闲钱的普通投资者来说,如果有较长时间闲置的大额资金,想做低风险投资,大额存单业务确实是不错的选择。因为这可以化解长周期定期存储和短周期日常生活支出的矛盾。

通过选择这种利息可每月计提的新玩法,投资者就能够提前享受本金利息带来的收益。如果投资者有一定的投资理财经验,还可将每月计提利息收益通过基金定投、贵金属积存等方式再投资,实现以利增利。

但是,如果投资者选择按月付息型的个人大额存单,可每月计提利息的大额存单年化收益会低于普通大额存单。比如说,某国有大行的三年期大额存单利率为3.85%,但按月付息型大额存单利率同期利率为3.7%。

最新数据显示:截至今年11月份,我国本外币存款余额182.5万亿元,同比增长7.3%,11月份人民币存款增加9507亿元,同比少增6148亿元。

分期付息大额存单提前支取,银行已经支付给储户的利息怎么办?

分期付息大额存单,银行已经按月支付给了储户利息,一旦储户提前支取,银行会将会将大额存单按约定提前支取付息方式计算利息后,与已经付给储户的存款利息相抵扣。

比如我们存工行2年期按月付息大额存单,第一个月银行已经支付给我们479.5元的利息,第二个月20万存款本金被提前支取,那么银行会从20万本金及靠档产生的利息中抵扣掉这479.5元,我们拿到手的本金也就不满20万元了,但是这也是合情合理的。

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