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betway必威唯一官方网站深度剖析:风口浪尖的现金

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本文主要从:等方面进行分析,现金贷与P2P贷款是一样的吗?二者区别一览。现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。
现金贷和P2P贷款是一样的吗? 不…

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今天,小星和大家分析一下持仓平台的资产情况。

    [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,现金贷与P2P贷款是一样的吗?二者区别一览。现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。

近日,设在央行的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室与设在银监会的P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。随着政策落地,“现金贷”行业将迎大洗牌,上千家平台面临整顿清理。

虽然在之前的测评中,每家平台的资产业务情况都有专门的分析,但是小星觉得,按照相同类型的资产,比对不同平台的实际业务和风控情况,也是挺有意思的事情。

    现金贷和P2P贷款是一样的吗?

近两年,消费金融越来越被互金业界和资本青睐。尤其是小额的现金贷业务,为用户提供短期资金借贷,用于日常消费。线上线下,随处可见“在线申请,资料简单,急速放款,无需抵押”的宣传小广告。

一、小星持仓平台有这些资产

    不是。

同样是做现金贷业务,有的公司赚的盆满钵满,有的被频繁欺诈,和小编一起看看现金贷的前世今生。

1、车贷资产

   
现金贷是短期小额无抵押贷款,一般一个月内,500-5000之间,线上审核即可。

第一

很多投资人对P2P车贷有一种偏爱,甚至有些投资人偏执的非车贷平台不投。

    p2p借款一般额度较大,有抵押,风控会线下实地探访或电话审核。

什么是现金贷?

可是很少有人知道,P2P车贷资产其实也有好几种类型,下面小星就和大家讲讲持仓平台涉及到的车贷类型。

   
p2p投资倒要注意现金贷,一个放款的,一个理财的,按说也就有个P关系。事实不尽然,因为有些P2P的资产端就是现金贷,就是说拿理财人的钱去间接和直接放贷了,因此现金贷出事了,把钱拿去投现金贷的P2P就不要去投了,关于这个可以在投资前先看下项目详情,如果涉及到现金贷,真劝你不要投了。但如果是中小企业或者车贷之类的,还可以继续。如果有平台又做P2P又做现金贷的,要特别注意,左手右手一个慢动作,就把你的钱放出去了,慎重为妙,毕竟理财不为发财,安全第一。

现金贷,是小额现金贷款业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。

车贷资产可以分为4类:车辆质押贷款、车辆抵押贷款、车辆抵押+信用双审核贷款、以租代购。

    p2p行业可以有现金贷吗?

从2015年开始,现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。目前一二线城市以线上为主,三四线城市以线下为主。

(1)、车辆质押贷款

    可以。

第二

一般来说,风控严格的平台,都会要求借款人将车辆和相关材料(汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙等)一起质押给平台。所以这种业务风险很低,一旦借款人还不上钱,平台就直接卖车。

    之前很多平台有,现金贷是p2p的资产端,p2p是现金贷的资金提供方。

业务分类

但是也有二般情况,P2P平台说是做的质押车辆业务,其实是借款人把还在抵押状态的车辆,拿到平台再次办理质押贷款,这类业务风险较大。

   
只不过12月2日之后,国家出了监管新政,禁止p2pt象无牌照的现金贷平台提供资金,当然有牌的无妨。

据不完全统计,目前国内的小额现金贷平台已有上千家,大体可以分为几类:

如果借款人还不上钱,结局就是两个平台争夺车辆所有权,前段时间武汉就发生了两个P2P平台暴力夺车的事件,小星了解到市场上有一小部分平台在做这类业务。

   
另外,投资p2p时,出于安全考虑,尽量不要选有现金贷的p2p。可在投之前多看下标的详情。

1)互联网系,以微贷网、京东金条、蚂蚁借呗为代表,资金实力比较雄厚,内部流量转化成获客成本低;

车贷市场早已成为红海,车辆质押业务在竞争中很容易被车贷抵押业务挤占市场份额,因而车辆质押业务规模很难做大。

    两者具体区别对比分析

2)垂直平台,以手机贷、闪电借贷、现金巴士为代表,主要针对细分人群,获客及资金成本相对较高;

(2)、车辆抵押贷款

   
首先,现金贷是一种以小额、高利率、灵活、期限短、利率高、坏账比例高、风控较弱为主要特征的贷款类型,并不时伴随着一些暴力催收的负面新闻。而P2P网贷,也叫网贷,是“个人对个人”也可以对机构、对企业为主的全称是互联网金融借贷信息中介,与现金贷实际上是两种完全不同的性质,有些P2P网贷平台甚至存在空白资产端的非法集资。

3)消费金融系,以苏宁消金的任性借为代表,基于目前分期业务扩展,资金来源广、成本低;

车辆抵押贷款的风控核心,是在车管所办理抵押登记,同时在车辆上安装多个GPS监控车辆,一般借款金额控制在车辆评估价的八成以内。蜜蜂有钱、短融网主要做的就是这类业务。

   
其次,现金贷平台与P2P网贷平台的资金来源不同,现金贷的主要资金来源于很多贷款公司、保险公司;而P2P网贷平台(P2P理财)更多是理财产品,来源于中介机构,P2P网贷平台曾经被明确定义为信息中介,做撮合借贷双方的信息服务,平台本身不放款,也无需金融牌照,只需要在金融办备案即可。而且资产端方面。现金贷是个人无抵押、信用贷款,一般的学生、白领、蓝领、工人均可以贷款;而P2P网贷也是比较多元化的,但是有一点不一样的是,大额贷款需要抵押贷款,借款人为个人、企业、个体商户等。风控环节也是有巨大的差别,现金贷高利率覆盖坏账率;而P2P网贷对贷款人的借款用途、个人资质审核比较严格。

4)银行系,目前很多银行推出自有现金贷产品,主要针对行内白名单客户,利率普遍较低,客群与其他现金贷产品差异显著。

车辆抵押贷款对借款人有一定的信用要求,基本上“有车就能贷”,也是目前车贷市场的主流业务,规模很容易做起来。小星了解到,蜜蜂有钱有15家门店,一个月新增车贷业务6000万;短融网有20家门店,一个月新增车贷业务1个亿。

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与一般消费金融产品相比,现金贷有额度小、周期短、无抵押、流程快、利率高的特点。

但是这类业务也有一个风险,就是部分借款人将车辆再次质押给其他借款公司。所以平台风控除了贷前严格信审借款人外,有些平台还有一帮贷后催收人员,小星时常会听闻P2P车贷同行上演抢车大战。

更多

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去年车贷平台联合发起成立了一个”反二抵“联盟,市场的发展也在不断进化。

目标客户群主要有以下几个特点:收入和学历普遍偏低,月收入大部分集中在2000-3000元;信贷记录较差,大多数不能通过银行借贷审核,甚至没有个人信用纪录,多为无卡人群,所需借款金额从500-5000元不等,主要集中在1000-2000元。

(3)、车辆抵押+信用双审核贷款

第三

这种业务发源于平安,利润高、风险低。众所周知,银行年底一般会因为钱荒缩紧放贷,而这个产品平安在任何时候都是无限量供给资金,累计做了一千多亿的规模。

现金贷业务能否盈利?

这种业务最大的特色是重信用,基本是个人信贷的审核标准,同时要求办理车辆抵押登记,不过不需要装GPS,逾期率比抵押车贷和个人信贷低很多。

现金贷盈利主要有2点原因:

目前P2P行业主要是e融所在做这类业务,平台风控总监张琪来自平安汽车金融事业部,核心风控人员基本都是张琪曾经的老部下,完全对标平安。

1)是高利率覆盖高违约风险。较高的违约风险必然需要较高的利率去覆盖,顾客结构一定的前提下,利率越高,可承受的新贷损失率也会增加。高利率加之同样高不菲的手续费和违约金成为其高盈利的原因之一。

e融所在全国有12家分公司,33个二级网点,由当地的金融中介公司向网点推荐借款人,e融所做借款人风控,平台将这种模式称为“直营不直客”。

2)通过续贷客户比例控制风险。现金贷本省面向的客户为中低收入人群,用户粘性高,部分用户产生重复借贷需求。在利率相同的情况下,续贷客户占比越高,可接受的新贷客户损失率越高。

e融所还开发了一套“太乙”风控系统,对借款人的还款能力和信用情况进行识别,之后再进行人工审核;重点是贷前风控,车辆仅作为第二还款来源。

第四

(4)、以租代购

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